Friday, March 27, 2020

KREDYT HIPOTECZNY - CO WARTO WIEDZIEĆ?

Własne mieszkanie lub dom to marzenie każdego polaka. W zasadzie wszyscy dążymy do tego aby zapewnić sobie dach nad głową. Zazwyczaj taka inwestycja kosztuje bardzo dużo i nie jest nas stać na to aby zrealizować ją z własnych środków. Jedni odkładają wszystkie oszczędności przez wiele długich lat inni natomiast decyzją się na zaciągnięcie kredytu. Inwestycja w dom lub własne mieszkanie powinna być dobrze przemyślana, zwłaszcza, że pociąga ona za sobą niebotycznie wysokie koszty, zazwyczaj nie jesteśmy w stanie kupić mieszkania z własnych środków. Dlatego też talk wiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu. Tutaj najpopularniejszym jest kredyt hipoteczny za sprawą tego kredytu możemy w krótkim czasie stać się właścicielami własnego domu lub mieszkania. Niestety kredyt zazwyczaj spłacamy przez długie lata.

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to rozwiązanie które cieszy się w ostatnich latach ogromną polarnością i coraz częściej po niego sięgamy. W większości banków działających na polskim rynku finansowym oraz w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych istnieje możliwość zaciągnięcia tego rodzaju kredytu.

Kredyt hipoteczny zaliczany jest do grona kredytów celowych i możemy za pieniądze otrzymane z tego kredytu sfinansować zakup lub budowę nieruchomości mieszkalnej. Wiele banków umożliwia również kupno działki budowlanej bądź też remont mieszkania. Składając wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego bez Zwykle w przypadku tego rodzaju kredytu jest to zakup mieszkania lub budowa domu na posiadanej przez nas działce.

Kredyt hipoteczny charakteryzuje się wieloma istotnymi cechami. Jedną z nich jest to, że jest on zabezpieczony hipoteką na nieruchomości mieszkalnej. Wówczas bank fizycznie w sądzie, w wydziale Ksiąg wieczystych jest podawany jako wierzyciel na hipotece nieruchomości. W sytuacji kiedy nie będziemy spłacać zaciągniętego kredytu bank będzie mógłby dochodzić swoich praw z nieruchomości na której została ustanowiona hipoteka. Banki akceptują zarówno hipotekę na nieruchomości którą kupują, bądź też posiadają ale również do osoby trzeciej wskazanej przez niego.

Obowiązkowy wkład własny

Niestety o kredyt hipoteczny nie jest wcale tak łatwo, nie wszyscy mogą cieszyć się z uzyskania pozytywnej decyzji banku. Aby otrzymać kredyt hipoteczny musimy sprostać różnym wymogą a także wypełnić szereg różnych formalności. Jednym z podatkowych wymogów jest oczywiście zdolność kredytowa kredytobiorcy. Ten wymóg jest najważniejszy, bez posiadania odpowiedniej zdolności żaden bank nie udzieli nam kredytu. Na szczęście istnieje kilka sposobów aby poprawić swoją zdolność przynajmniej na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt. Kolejna niezwykle istotna kwestia to oczywiście wkład własny . Dziś bez wkładu własnego możemy zapomnieć że jakiś bank udzieli nam kredyt hipoteczny. Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego, banki obowiązkowo muszą wymagać od swoich kredytobiorców zaciągających kredyty hipoteczne, określonego wkładu własnego. Jeszcze niedawno wkład własny wynosił 10 procent wartości nieruchomości jaką kupujemy, dziś w wielu bankach jest to już 20 procent. Dziś każdy kto chce zaciągnąć kredyt hipoteczny musi sam zgromadzić oszczędności na wkład własny ponieważ nie ma możliwości jego zastąpienia za pośrednictwem znanego jeszcze kilka lat temu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Alternatywnym sposobem pozyskania wkładu własnego może być w tym wypadku skorzystanie z jednego z rządowych programów dopłat kredytowych jak np. “Mieszkanie dla Młodych”.

Friday, January 17, 2020

Długoterminowe kredyty

Zobowiązanie finansowe, które będzie dotyczyło finansowania naszego mieszkania to oczywiście najzwyklejszy w świecie kredyt hipoteczny. Skąd jednak mamy wiedzieć, która oferta będzie dedykowana dla nas oraz jakie powinniśmy mieć zabezpieczenie finansowe? Na pewno w dzisiejszych czasach w ogóle nie musimy się przejmować takimi zagadnieniami, ponieważ zawsze bardzo szybko będziemy mogli dotrzeć do wielu doświadczonych konsultantów, którzy będą analizowali za nas tego typu zagadnienia. Powiedzą nam na czym np. polega prawo własności albo czy hipoteka może być zabezpieczeniem takiego kredytu. Najważniejsze, abyśmy obliczyli konkretnie wszystkie nasze wydatki i zastanowili się nad tym jak długo możemy finansować takie zobowiązanie finansowe. Kluczowa jednak będzie sama nieruchomość, która nas interesuje. Trzeba przecież zapoznać się z taką ofertą, która będzie najbardziej praktyczna. To może być dom albo np. jakieś mieszkanie. Wtedy już będziemy wiedzieli, który konkretnie długoterminowy kredyt nam odpowiada.

Rozmowy z konsultantami

Takich konsultantów jest cała masa, a mamy do nich dostęp np. poprzez różne portale bankowe. Bardzo szybko może się skontaktować ze specjalistą, który dopasuje nam konkretny kredyt hipoteczny i powie, jakie oprocentowanie będzie dedykowane dla nas. Oczywiście do takiej rozmowy trzeba się bardzo dokładnie przygotować. Do tego celu wykorzystujemy np. różne strony internetowe albo kalkulatory bankowe. W ten sposób bardzo szybko można zrobić sobie taką małą symulację. Wypisujemy, więc wszystkie nasze wydatki związane ze wszystkimi kredytami i wtedy już wiemy, jaka będzie wysokość kwoty, która będzie przeznaczona na wkład własny. Jeśli chodzi o procent takiego wkładu to najczęściej będzie to 20 %. Zdarzają się też banki, które będą nam zapewniały tylko 10 %, ale to są raczej sytuacje sporadyczne. Do tego trzeba też oczywiście do takich kredytów hipotecznych oraz całej inwestycji związanej z tą nieruchomością podchodzić bardzo elastycznie. Może się okazać, że po prostu nas nie stać na konkretny kredyt i wtedy trzeba wybrać inną nieruchomość.

Postaw na praktyczny kredyt

Są także grupy inwestorów, którzy będą raczej nierozważnie podchodzili do takich inwestycji, ponieważ uważają, że mają bardzo dużo pieniędzy i mogą sobie pozwolić na każdy kredyt. Okazuje się jednak, że doradcy bankowi będą osobami coraz częściej uczciwymi. Wizerunek banku, który oferuje różne kredyty hipoteczne jest dla tych instytucji finansowych najważniejszy. Dbają, więc o dobro klienta nawet wtedy, gdy on sam postępuje nierozważnie. Taka etyka zawodowa pozwala nam, więc coraz częściej zainwestować po prostu z głową mówiąc kolokwialnie. Ostatecznie przekonamy się, że praktyczny kredyt to będzie ten, który możemy spłacić bez żadnego problemu, a dodatkowo w międzyczasie może być np. zmieniona umowa, jeżeli akurat zmieniły się warunki gospodarcze na terenie Unii Europejskiej albo w naszym kraju. Wówczas konsultant poinformuje nas o tym, że istnieje możliwość przygotowania aneksu do umowy. Dzięki temu nasz kredyt hipoteczny będzie jeszcze bardziej opłacalny a może się okazać, że będzie miał także o wiele lepsze oprocentowanie.

Ostateczna decyzja

Jeżeli już, więc jesteś na 100 % zainteresowany takim produktem finansowym to musisz wiedzieć jakie zawsze trzeba ponosić koszty związane z takim kredytem hipotecznym. Przede wszystkim będzie to prowizja bankowa ale trzeba pamiętać także o ustanowieniu hipoteki. Chodzi o wpis do księgi wieczystej, która jest prowadzona przez sąd. Za to też trzeba zapłacić, a poza tym musimy pokryć koszty notarialne, a dodatkowo warto również sobie zapewnić ubezpieczenie od zdarzeń losowych. W ten sposób będziemy w pełni zabezpieczeni.